КОРПОРАТИВНЫЙ ДМС

Исследование журнала по корпоративному ДМС уже в самом начале вскрыло ряд совершенно удивительных и ранее неизвестных для нас ситуаций.

Корпоративный ДМС — новое явление, стремительно набирающее силу. В нем есть свои плюсы и минусы. Количество страховых
компаний, оказывающих услуги в этом направлении, не поддается учету. Их какое-то немереное количество. По крайней мере, первые 400 анкет, которые нам заполнили крупные московские компании, пестрят названиями в основном мало кому известными страховых компаний. В то же время в рейтинге журнала «Эксперт» лидерами по объему страховых взносов и выплат являются «СОГАЗ», «ЖАСО», «Росно», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «Капиталъ», «Шексна», «Сургутнефтегаз», «Ренессанс Страхование». Секрет в том, что набор услуг по ДМС может быть совершенно разным. Журнал обратился за консультациями и интервью к руководителям крупных медицинских учреждений, работающих с ДМС. Сотрудничество со страховой компанией выгодно не только потенциальному пациенту. Заинтересованы в нем и медики. После того как государство практически отстранилось от поддержки здравоохранения, страховые компании способны не только привлечь пациентов, но и обеспечить постоянный спрос и оплату медицинских услуг. Ради этого медицинские учреждения согласны идти на снижение своих ценовых тарифов.

Юлия Александровна Дидусенко, директор по корпоративным продажам и работе со страховыми компаниями сети поликлиник «Семейный доктор», считает, что коммерческие поликлиники в разы превосходят районные по уровню сервиса. У них есть новое оборудование, идет постоянный
набор специалистов, проводятся диагностические исследования, и самое главное, «присутствие менеджмента в корпоративных
клиниках позволяет сократить пребывание на приеме у врача, ожидание у кабинета». Тамара Сеитовна Байрамукова, главный
врач клинико-диагностического центра «Евромедсервис», объясняет значительный рост корпоративных ДМС желанием организаций воспользоваться налоговыми льготами. Средства, потраченные предприятиями на добровольное медицинское страхование своих
сотрудников, освобождаются от уплаты в Пенсионный фонд (если договор ДМС заключен не менее чем на один год), не подлежат
налогообложению в составе совокупного годового дохода, не облагаются взносами в Фонд обязательного медицинского страхования и Фонд занятости. Таким образом, гл. 25 Налогового кодекса РФ позволяет включать в себестоимость 3 % от фонда заработной платы, а страховые компании, говорит Тамара Сеитовна Байрамукова, «заинтересованы в корпоративных клиентах».Чем больше застрахованных, тем большие скидки они могут предоставить. Так что же — все на борьбу за ДМС? Увы, о ДМС серьезно можно говорить только в городах-миллионниках, где есть хоть какая-то конкуренция между поликлиниками. На какие камни натыкаются компании и люди, покупая ДМС?

Юлия Александровна Дидусенко считает, что страховые компании не всегда готовы оказывать и предоставлять страхователю
необходимый для него набор медицинских услуг. Это зависит от их программы, от экономических факторов и финансового состояния самой страховой компании. Далеко не все страховые компании реально могут платить за своего клиента. «Я считаю, что это
большой минус, потому что зачастую элементарнейшие процедуры приходится согласовывать со страховой компанией». В ряде
поликлиник нам рассказали о практике выбивания со страховых компаний гарантийных писем на оплату. А это занимает время, как
минимум. Да и для пациента это минус, так как он наивно может полагать, что в его пакет включено все или почти все. Главный врач
«Евромедсервис» рассказывает случаи, когда не подлежат лечению заболевания, возникшие вследствие алкогольного или наркотического опьянения. А порой бывают и случаи преднамеренного членовредительства. «А как это все доказать?» — спросите
вы — и будете правы. Не все так просто с ДМС. Инкогнито один руководитель страховой компании сказал нам, что ряд компаний
просит включить в пакет ДМС, скажем, путевки в санатории для топ-менеджеров или для членов их семей. Из-за этого урезается
программа страхования для персонала. Мы обратились с вопросом к руководителям поликлиник, есть ли скрытая инструкция для
врачей, не разрешающая лечить сложные заболевания. «Это инструкции Минздрава, они не скрытые», — удивились в поликлинике
«Семейный доктор». Страховая компания не берет ответственность по лечению онкологии, СПИДа, сифилиса, венерических
заболеваний, туберкулеза, диабета, инвалидов I и II группы, врожденных патологий. «Врачам инструкций никто никогда не дает», — говорит Юлия Александровна Дидусенко, но опрошенные нами пациенты с полисами ДМС привели нам десятки случаев, когда врачи листали какие-то книжечки, прежде чем лечить, например, заболевавание Дюпюи тренна… Ведение беременности, роды, лечение бесплодия — это по желанию, дополнительно. По правилам страховых компаний, страховым случаем является обращение застрахованного по по воду хронического заболевания либо какого-то острого состояния. То есть в профилактических целях
по страховке пациент не может прийти и проверить свое здоровье, и это общий минус. У нас ДМС только развивается, а в Европе,
как только человек рождается, тут же начинают платить медицинскую страховку, и он получает именно тот набор услуг, который
ему необходим в тот момент. Таким образом, например, онкология по ДМС может быть только диагностирована, а ведение беременности — до 2 месяцев. И вот здесь начинается самое сладкое! Компании, которые выбирают страховщика по ДМС,
должны потерять много времени, чтобы сопоставить как стоимость страховки, так и набор услуг и уровень поликлиник. Ведь уже
сейчас крупные страховые компании — «Росно», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование» — даже при обнаружении у человека диабета оставляют его на страховании. Это дорогостоящее ведение клиентов, и проводя дальнейшие исследования журнала, мы плани руем почти в каждом номере выявлять лидеров по качеству среди страховщиков и поликлиник и тем самым облегчать работу HR-ов, а
пока мы можем сказать, что многие, но далеко не все поликлиники обладают современным оборудованием ведущих мировых производителей последнего поколения, предназначенным для оказания широкого спектра медицинских услуг высочайшего уровня, мощной диагностической и лечебной базой, штатом высококвалифицированного персонала и эффективным менеджментом.