Руководители Банка Содружества (Bank of the Commonwealth) осуждены за масштабное мошенничество, которое привело к краху банка

Автор: Наталья Яковлева

Три топ-менеджера и заемщик обвиняются в маскировке активов Банка для собственной выгоды и в ущерб банку. Это способствовало краху банка в штате Вирджиния в 2011 году и обошлось Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) приблизительно в 268 миллионов долларов. «Жадность и непорядочность этих четырех человек свергнули одно из крупнейших финансовых учреждений Вирджинии и усилили воздействие финансового кризиса 2008 года на общество в пик финансового шторма», — сказал прокурор Нил Х. Макбрайд (Neil H. MacBride) в суде. «Этот приговор открытым текстом призван показать высшим должностным лицам в индустрии финансовых услуг, что за нарушение доверия они будут нести ответственность, возложенную на них финансовыми институциями».

В коррупционной схеме участвовали: Семидесятилетний Эдвард Дж. Вудард (Edward J. Woodard) являлся генеральным директором банка и председателем правления больше трех десятилетий, пока не был вынужден уйти с должности председателя и, в конечном счете, удалиться из банка в декабре 2010.

Стивен Г. Филдс (Stephen G. Fields), 49 лет, служил исполнительным вице-президентом и директором по коммерческим кредитам.

Трой Брэндон Вудард (Troy Brandon Woodard) сын генерального директора Эдварда Вударда, был нанят как специалист по ипотечной ссуде и являлся вице-президентом одного из филиалов банка.

Дуайт А. Этеридж (Dwight A. Etheridge) привилегированный заемщик, который владеет и управляет коммерческой строительной компанией и компанией по подбору персонала.

Они были осуждены за заговор в целях мошенничества, неправильное использование банковских средств и за предоставление ложных показателей финансовым и регулятивным институциям. Каждое обвинение несет максимальное наказание в размере 30 лет тюремного заключения.

Согласно материалам, представленным ФБР, в 2006 году лидеры Банка Содружества начали агрессивное расширение с целью открыть отделения банка за пределами центра Норфолка и Вирджинии-Бич в Северной Каролине. К декабрю 2009 года активы банка достигли приблизительно 1,3 миллиардов долларов, которые в основном были построены через «брокерские депозиты». Депозиты, прошедшие через брокера (brokereddeposits) — собранные брокерами в пакеты средства отдельных лиц, предназначенные для продажи банкам в виде депозитов. Этот финансовый инструмент позволяет инвесторам объединять свои деньги и получать более высокие нормы прибыли. Из-за высокой изменчивости этих депозитов учреждение должно остаться хорошо капитализируемым, чтобы принимать и возвращать их. Это и послужило целью для применения мошеннической схемы в дальнейшем. Т. к. критические банковские показатели могут отрицательно воздействовать на инвесторов и подорвут доверие клиентов, что в свою очередь уменьшит способность банка принимать и возобновлять брокерские депозиты.

К 2008 году банк сталкивается с характерными проблемами: объем проблемных кредитов банка и невыкупленной заложенной недвижимости резко взлетает, т. к. приближается кризис. Но обладающие конфиденциальными данными о состоянии банка Эдвард Вудард и Стефан Филдс не желают признавать ухудшение состояния банка и решают замаскировать истинное финансовое положение дел. Для этого они скрывают последние кредиты от совета директоров и используют незаконную банковскую практику, такую как одобрение по выдаче новой ссуды, чтобы сделать платежи по проблемной ссуде клиента. Более того, чтобы мошеннически скрыть активы, которые вызывают беспокойство, руководители банка допустили овердрафт по депозитным счетам и без разрешения заемщика использовали фонды предприятий, чтобы предоставлять ссуды и покрыть нехватки.

В ходе следствия было доказано, что многие кредиты банка финансировались и управлялись без отношения к каким-либо стандартам и собственному внутреннему контролю банка. Так, инсайдеры предпочтительно предоставляли финансирование проблемным заемщикам, известным как «друзья банка», чтобы те покупали собственность, находившуюся в собственности банка. Проблемные заемщики уже испытывали затруднения при оплате существующих кредитов, однако «дружественное» финансирование позволяло банку преобразовывать активы, не приносящие доход, в якобы доходные активы; а проблемные заемщики получали наличные деньги на закрытие и платили по другим кредитам в банке или использовали средства в личных целях. Затем проблемные заемщики покупали собственность, принадлежащую банку и лично Брэндону Вударду.

Например, в 2006 году Эд Вудард берет ссуду на имя жены, чтобы купить кондоминиум в центре города.

Судом было доказано, что ссуда была действительна для него и что он попытался скрыть ее от правления, как показали отчеты банка. Два года спустя Вудард продал кондоминиум одному проблемному заемщику Томми Арни и получил прибыль в размере 50 000$. Суд, конечно, признал Вударда виновным в незаконном участии в сделках с кредитами и недвижимостью.

В конце 2008 года Эдвард Вудард также представил фиктивные основания для выплаты 100 тысяч долларов для Суффолкского филиала банка, вице-президентом которого был его сын. Но посредством мошеннических счетов, деньги фактически были потрачены на реконструкцию личного жилья Троя Брэндона Вударда. Как сказал финансовый аналитик Боб Колеман: «Это самое невинное преступление, которое совершил Вудард».

Брэндон Вудард не уступает отцу в мошеннических способностях. Он был осужден, как пишет The Virginian-Pilot, за «торговлю привилегиями» с друзьями банка Эриком Менденом и Джорджем Хрэновскидж (Eric Menden and George Hranowskyj), продавая им инвестиционную собственность в ущерб интересам банка. В одной сцене, записанной во время расследования ФБР, Менден вручил молодому Вударду сумку, наполненную наличными деньгами. Брэндон Вудард получал также выгодные кредиты для своих инвестиций в недвижимое имущество без необходимых авансовых платежей или взносов.

Еще один участник мошеннической схемы — Дуайт А. Этеридж. USA Today пишет, что Этеридж перекачал десятки тысяч долларов, полученных по кредитам банка, в своих собственных целях или выплачивая другой кредит. Он также присвоил наличные деньги со счетов, которые были выделены на проекты недвижимого имущества, однако работа там так и не была закончена.

С 2008 года до закрытия банка в 2011 году, банк потерял почти 115 миллионов долларов. Считается, что коллапс банка стоил федеральному правительству, учитывая фонд страхования депозитов, приблизительно 268 миллионов долларов. По заключению главного финансового инспектора: «Эдвард Вудард и другие руководители в Банке Содружества и их сети заговорщиков создали культуру обмана и коррупции в банке, эксплуатировали свое влияние и положение для личной выгоды, наполняли карманы, обманывая клиентов, акционеров и федеральные регуляторы. Эгоизм, требуемый для участия в таком мошенничестве, по закону и нравственно считается оскорбительным».