Независимый финансовый советник - Никита Демушкин, Служу Инвестору
Когда меня спрашивают, какая страна лучшая для инвестиций в недвижимость, я всегда отвечаю: «Это зависит от вас». От ваших целей, вашего капитала, горизонта планирования и готовности брать на себя риски. Нет универсального ответа, потому что недвижимость — это не депозит и не облигация. Это гораздо более сложный и непредсказуемый инструмент.
Почему недвижимость сложнее, чем фондовый рынок или крипта
У фондового рынка и криптовалют есть одна огромная ценность — ликвидность. Эти активы можно продать или купить за считанные минуты. Но не только это:
их можно анализировать с помощью технического и фундаментального анализа,
существует множество готовых инвестиционных стратегий — от консервативных дивидендных до агрессивных спекулятивных,
инвестор может подобрать именно ту стратегию, которая соответствует его целям и горизонту.
Недвижимость так не работает. Здесь нет возможности быстро «переключить стратегию» или за день выйти из позиции. Это тяжёлый, медленный и во многом уникальный актив.
Она почти всегда имеет низкую ликвидность: продажа может занять месяцы или даже годы.
Её сложно ребалансировать: нельзя «продать половину квартиры», если доля недвижимости в портфеле стала слишком высокой.
И самое главное: рынок недвижимости всегда локален. В одном городе и в одном доме рост может быть 15% в год, а в соседнем — полная стагнация.
Поэтому инвестор, который строит стратегию используя недвижимость как основной или единственный финансовый инструмент «держу больше половины капитала в недвижимости», рано или поздно столкнётся с проблемами, проверено больше 100 раз, я такие портфели реанимирую каждый день.
Где есть интересные возможности
Если отбросить мифы, то успешная инвестиция в недвижимость — это не только про рост цен. Это, в первую очередь, про доступ к дешёвым деньгам.
ОАЭ. Отличные возможности за счёт ипотечных программ. Многие проекты позволяют заходить с небольшим первоначальным взносом и использовать кредитное плечо.
Куала-Лумпур. Ситуация похожая: грамотное использование ипотеки делает объект интересным инструментом, даже если рынок растёт умеренно.
Россия. Здесь работают госпрограммы: семейная ипотека, дальневосточная ипотека, субсидированные кредиты на новых территориях. Риски валютные есть, но игнорировать эти инструменты глупо.
Европа. Это про сохранение капитала и юридическую прозрачность. Доходность низкая, налоги высокие, но для части портфеля — это надёжный элемент.
Не верьте псевдоэкспертам
Сегодня слишком много «гуру», которые уверяют, что нашли недвижимость, идеально отвечающую всем вашим запросам. Поверьте, таких экспертов не существует и такой недвижимости тоже. Если вдруг вы их встретите — позвоните мне. Я вместе со своими инвесторами первым встану в очередь к ним за этой информацией.
Я знаю десятки финансовых советников, и все они десятки раз обжигались на подобных «сказочных» предложениях. Недвижимость всегда индивидуальна. У каждого инвестора своя точка А и точка Б. Универсальных решений нет.
Более того, начинающему инвестору я бы вообще не советовал заходить в недвижимость. Риски здесь огромные и очень много аферистов, кто за комиссию продаст родину. Есть множество финансовых инструментов, которые в разы проще, прозрачнее и безопаснее для старта, обратите внимание на другие инструменты.
Итог
Нет страны, которая была бы «лучшей» для инвестиций в недвижимость для всех. Есть ваши цели и задачи — и под них нужно подбирать страну и инструмент. Для кого-то это ипотека в ОАЭ, для кого-то семейная ипотека в России, для кого-то квартира в Европе для сохранения капитала.
А моя задача как эксперта — помочь выстроить стратегию так, чтобы недвижимость в портфеле работала именно на ваши цели, а не превращалась в неподъёмный груз или в актив, который помешает достичь ваши финансовые цели.
Не принимайте решений вслепую. Приходите ко мне на консультацию — мы разберём ваши финансовые цели, определим оптимальный баланс активов и выберем, где именно недвижимость будет лучшим решением для вас.
О себе
Я — финансовый советник, сопровождаю капитал инвесторов почти на 20 млрд рублей, за свою практику составил более 1000 личных финансовых планов. Поверьте, я знаю, о чём говорю: недвижимость может быть отличным инструментом, но только в правильной структуре портфеля.