В Западной Европе и Америке проблеме мошенничества в страховании уделяется пристальное внимание. Благодаря радикальным действиям федеральных властей, особенно в США, Канаде и Великобритании, случаи мошенничества, как со стороны страховщиков, так и со стороны страхователей, тщательно отслеживаются и в большинстве своем жестко пресекаются. Особенным размахом отличается американский страховой бизнес. Американские страховые монополии контролируют примерно 50 % всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни. Такой масштаб страхового бизнеса способствует значительным хищениям средств и обеспечивает большое количество возможностей для проведения мошеннической деятельности недобросовестными сотрудниками. Так, в США только в прошлом месяце было вынесено 2 приговора по обвинению сотрудников страховых компаний и брокеров в мошенничестве с многомиллионными суммами.
1 сентябрьа прокуратура Сан-Диего обвинила двух страховых брокеров и двух адвокатов калифорнийской компании La Jollaв получении мошенническим путем полутора миллиона долларов, сообщает U-T SanDiego. Группа заговорщиков во главе с Байроном Фичем (Byron Frisch), бывшим футболистом NFL, предоставляла клиентам и страховой компании заведомо ложную информацию при выдаче полисов страхования. Первоначально группа привлекла к сотрудничеству четырех пожилых людей, которые получали бесплатный страховой полис на сумму миллион долларов в случае смерти. Компании же они предоставляли ложные данные о страхователе, фальсифицируя его доходы и источники уплаты страховых взносов. Брокеры скрывали, что они сами выплачивали страховые премии с тем, чтобы перепродать страховки на вторичном рынке для получения прибыли. А адвокаты, сотрудничающие с брокерами, подтверждали данные заявителей и контролировали реализацию мошеннической схемы на вторичном рынке. Таким образом, за два года было заключено сорок полисов страхования жизни на сумму более чем 50 миллионов долларов, но выплачивать клиентам деньги при наступлении страхового случая, конечно, никто не собирался.
Для обмана страховых компаний сотрудники используют и более долгосрочные мошеннические схемы. Например, 15 сентябрьа газета Boston Herald сообщала о том, что за хищение на сумму 7 миллионов долларов был осужден сотрудник страховой фирмы города Уинтроп (штат Массачусетс). Джозеф Геннако (Joseph Gennaco) работал от лица нескольких фирм одновременно: Gennaco&Associates, Oceanview Financial Services, GCT Trust и Crescent Management Group. С 2001 по 2011 год Геннако обманывал клиентов страховых компаний, говоря им, что согласно различным страховым инструментам их деньги будут надежно инвестированы. Более того, он убеждал жертв махинаций, что инвестируемые средства принесут им даже определенную выгоду, если фонд их вторично реализует. То есть в обмен на инвестиции, Геннако подписывал с клиентами простые векселя, не имеющие никакой силы.
На самом же деле, Геннако использовал средства инвесторов в своих личных или деловых целях. Полисы клиентов в дальнейшем аннулировались или перепродавались. Геннако также умудрялся с помощью фальшивых оправданий обнадеживать клиентов и инвесторов, что их деньги в безопасности, а выплаты по разнообразным причинам задерживаются. Так, за 10 лет он мошенническим путем получил 7 миллионов долларов, обманув при этом более сорока человек. Boston Globe пишет, что во время слушанья в суде Геннако выразил раскаяние и сказал, что «жертвы были хорошими людьми». Большинство даже являлись его друзьями.
Более того, будучи осужденным в 2011 году и выйдя на свободу под залог, Геннако продолжал обманывать клиентов и страховые компании. Несмотря на душераздирающие истории жертв мошенничества, выяснилось, что нет возможности вернуть деньги: почти все средства были потрачены на кондоминиум во Флориде. А в этом штате существует закон, который защищает недвижимость в случае банкротства. Согласно адвокату 68-летнего Геннако, его клиент —
нищий, «разрушенный человек, как финансово, так и физически». Поэтому единственное наказание, которое он понесет — это 100 месяцев в тюрьме.
Интересны также случаи коррупции в страховой сфере в Великобритании. Там страховое мошенничество является самым выгодным по соотношению рисков и доходности видом преступной деятельности, а его главная опасность состоит в том, что доходы, полученные от страхового мошенничества, используются для финансирования других видов преступной деятельности.
Так, в Великобритании гражданка Латвии Элина Яксоне вместе со своим бойфрендом Гагиком Кириакосом Манучаряном признаны виновными в махинациях со страховками. Всего они выманили у клиентов 920 000 фунтов стерлингов. Как сообщает портал thisiskent.co.uk, мошенники предоставляли страховым компаниям ложную информацию, используя в схеме жертв в основном из Восточной Европы. Им предлагалось приобрести страховые полисы на транспортные средства по более низкой цене. Полисы в дальнейшем тайно аннулировались. С каждой такой сделки парочка прикарманивала около 100 фунтов.
Понятно, что страховые «брокеры-призраки» не декларировали эти нажитые преступным способом деньги и не платили налоги, к тому же Яксоне в виде пособий мошенническим путем получила от государства 82 000 фунтов, выдавая себя за мать-одиночку. Всего, как установила местная служба по контролю за государственными доходами, было не уплачено налогов на 340 000 фунтов.
Полученные средства пара тратила с размахом — приобрела дом за 365 000 фунтов, два автомобиля Mercedes, ездила на выходные в дорогие туры — на Ямайку, Маврикий, в Мексику и Токио.
После раскрытия махинаций оба были арестованы. В ходе следствия оба свою вину отрицали, но в итоге Манучаряна и Яксоне осудили. Они получили три и два года соответственно — за махинации со страховкой. Плюс — еще по два года и два месяца за неуплату налогов. И, наконец, Яксоне проведет дополнительно 10 месяцев в заключении за незаконное получение налоговых послаблений. Зачитывая приговор, судья не удержался от комментария и заметил, что пара была «весьма жадной и эгоистичной».
Неудивительно, что коррупция в современном мире проникла и в сферу страхования. Ведь на Западе страхование представляет собой часть международного страхового рынка. Вместе с тем оно является важным сектором национальных экономик, обеспечивая перераспределение 8–12 % валового национального продукта. Расходы на социальное страхование постоянно увеличиваются, содействуя тем самым потреблению и покупкам недвижимости. Эти процессы, следовательно, ориентированы на обслуживание государственного внутреннего долга. Таким образом, пока финансовые потоки страховых компаний не изменят свое направление, аккумулируемые через страхование денежные средства будут служить источником крупных махинаций.
Материал подготовила Наталия Яковлева