Анна Дувакина
Финансовый кризис и как следствие колебания курсов валют ожидаемым образом сказались на выплатах по ипотечным кредитам. Сейчас у банков в собственности немалое количество недвижимости недобросовестных заемщиков, но продавать эту недвижимость банки не торопятся. Мы попросили прокомментировать эту ситуацию руководителя офиса Городского Ипотечного Банка в Нижнем Новгороде Анна Дувакину.
Анна, почему банки не спешат продавать недвижимость должников: ждут повышения цен или опасаются обвалить и без того «слабый» рынок недвижимости?
При возникновении проблем у заемщиков, банки, в первую очередь, стараются найти вместе с клиентом варианты, которые позволили бы заемщику продолжить обслуживать кредит. Реализация имущества должника – это крайняя мера, которая необходима для погашения кредитных обязательств, когда все остальные способы по восстановлению платежеспособности клиента использованы.
С другой стороны, как показывает статистика, реализация «залоговых» квартир на рынке недвижимости не достигает даже 1-2 % от общего количества сделок, и оказывает, соответственно, несущественное влияние на изменение трендов.
А если говорить о возможном повышении цен на недвижимость в период реализации залогового имущества, то, это, конечно же, положительный момент и для банка, и должника в том плане, что процесс реализации будет иметь с большей долей вероятности положительный результат. Причем, может быть, даже в более короткие сроки.
В конце 2009 - начале 2010 г. у большинства воспользовавшихся госпрограммой Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов заемщиков закончится льготный период в 12 месяцев. Что будет дальше?
- Для большинства заемщиков помощь оказалась результативной, то есть реструктуризация кредита позволила клиентам восстановить платежеспособность и вернуться к обслуживанию кредита.
Но также очевидно, что для другой части заемщиков необходимость помощи продолжает оставаться актуальной. Поскольку целью госпрограммы АРИЖК является, прежде всего, помощь проблемным заемщикам, то, скорее всего, критерии данной помощи будут и дальше пересматриваться и уточняться по актуальности и охватывать все более широкий круг заемщиков. Поэтому возможно и те, кто уже обращался за реструктуризацией, останутся в поле зрения данной господдержки. Главное, что должны помнить клиенты при возникновении проблем с обслуживанием кредита, это своевременность и открытость обращения с подобными вопросами как к первичному кредитору, так и в АРИЖК.
- Какие потери понес рынок ипотечного кредитования в связи с кризисом? Насколько уменьшился рынок ипотечного кредитования? Как бы вы оценили объем потерь с середины 2008 года по конец 2009?
- Объем выданных в Нижегородской области ипотечных кредитов в 2009 году оказался в 4,8 раз меньше, чем в 2008 году.
Количество ипотечных программ в Нижнем Новгороде сократилось до 5-10 по сравнению с 80-100 в 2006-2008 гг.
Большая часть потенциальных заемщиков в прошлом году отложили покупку недвижимости в кредит, формируя, таким образом, серьезную массу отложенного спроса. Однако, начиная с конца 2009 года наметилось некоторое оживление как рынка недвижимости, так и ипотечной сферы. Постепенно стали восстанавливаться кредитные программы банков, медленно, но верно снижаться ставки, и накопившийся отложенный спрос начал понемногу реализовываться.
- На Ваш взгляд, каковы краткосрочные перспективы рынка ипотеки? Эффективно ли снижение процентных ставок?
- Доступность ипотеки для населения определяется не только уровнем процентной ставки. Среди прочих факторов можно назвать: размер первоначального взноса, способ подтверждения доходов, принимаемый банком, уровень платежеспособности основной массы населения, ценовая ситуация на рынке недвижимости. Поэтому возможное снижение процентной ставки на 0,5-1,5 процентных пункта, конечно, будет иметь положительное влияние на рынок ипотечного кредитования, но вряд ли вызовет кардинальные изменения.
При этом, можно полагать, что у ипотечного рынка России есть основания для постепенного восстановления и наращивания объемов.
Сергей Сипатов
Дайджест:
Доступность ипотеки для населения определяется не только уровнем процентной ставки