Сделки с недвижимостью всегда требовали пристального внимания и детального подхода

Автор: Андрей Белоносов

Андрей Белоносов, ведущий юрисконсульт «Конструктор документов FreshDoc.ru»

- Доверенности при ипотеке — какие уловки используют мошенники?

- Сделки с недвижимостью всегда требовали пристального внимания и детального подхода. Это правило вдвойне актуально, когда речь идет об ипотечных сделках: ещё бы, итоговая стоимость кредита может в 2-3 раза превышать стоимость жилья. И нужно быть втройне осторожным, если речь идет об оформлении сделки по доверенности. Но что делать, когда вы пытаетесь заключить сделку, а объект недвижимости находится в соседнем регионе?

Для оформления любой сделки с недвижимостью необходимо много времени и сил затратить на поиск подходящих вариантов, сбор необходимых документов, уточнения деталей сделки и всестороннюю проверку недвижимости. Именно с целью экономии личного времени многие пользуются услугами риелторов, друзей или знакомых, обладающих на момент сделки свободным временем. Сегодня продажа или покупка недвижимости по доверенности привычна и не вызывает вопросов или сомнений. Но совсем другое дело, когда вы собираетесь оформить ипотечный кредит или продать свою собственность ипотечному заемщику через своего представителя. Здесь сразу возникает много вопросов: оформит ли такой кредит банк, одобрит ли кредитное учреждение сделку, когда собственник объекта находится за 300 км от места ее совершения? Почему возникают эти вопросы? Потому что одним из участников правоотношений становятся всемогущие банки? Но ведь это неправильно! Закон не устанавливает никаких исключений. В силу ст. 182 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Можно ли настоять на оформлении ипотеки по доверенности? Несомненно. Это законное требование и его обязательно «примут и рассмотрят». Однако практика показывает, что в 95% подобных случаев банк откажет в предоставлении ипотечного кредита.

- Кредитные договоры от банков на ипотеку — на что сейчас надо особо обращать внимание?

- На самом деле всё просто. Банки, как профессиональные участники рынка финансовых услуг, пытаются минимизировать свои риски и риски своих клиентов. Поэтому они часто отказывают представителям заемщиков и собственникам, пытающимся реализовать свою недвижимость через посредников. Таким образом, банки предотвращают саму возможность для «нечистых на руку» людей нажиться на таком сложном и высокорисковом финансовом инструменте, как ипотека. И есть немало примеров, когда такая защита необходима.

Так, один из заемщиков, подписав все необходимые первичные документы на получение ипотеки, в последующем выдав доверенность лишь на распоряжение ссудным счетом, отказался обслуживать свой кредит. Он обосновывал это тем, что лично кредит не оформлял, в залог недвижимость не передавал. Безусловно, в данном случае суд встал на защиту банка, но сам факт, что даже в такой, казалось бы, бесспорной ситуации нерадивые заемщики, прикрываясь «ненадлежащими полномочиями» своих поверенных, отказываются от исполнения принятых на себя обязательств, тем самым дискредитируя институт представительства в финансовой сфере.

Более распространенные варианты махинаций в данной сфере — заключение сделки по поддельной доверенности, где доверителями являются люди, которые признаны недееспособными в силу психических заболеваний или старости. Результатом заключения сделок по поддельной доверенности является потеря недвижимости и потраченных денег. Аналогичный результат ожидается, если выяснится, что на момент совершения сделки доверенность была отозвана или собственник был мертв — сделку придется расторгнуть (согласно ст. 188 Гражданского кодекса РФ).

Во избежание негативных последствий заключения сделки купли-продажи проверьте следующее: кто является настоящим собственником жилья; где находится доверитель на момент заключения сделки; состояние его физического и психического здоровья. Проверьте, правильно ли оформлена доверенность: банк насторожится, если не указаны необходимые реквизиты, отсутствует удостоверительная надпись, содержание доверенности не позволяет установить, что же в действительности имеется в виду.

Для того чтобы выданная доверенность вызвала меньше сомнений у сотрудников банка, рекомендуем как можно подробнее прописать действия, которые вы доверяете своему представителю для оформления ипотеки. Прописывайте чётко все полномочия доверенного лица. Заемщику рекомендуем внимательно изучить доверенность представителя собственника для определения круга его полномочий.

Если подытожить, при оформлении ипотечного кредита по доверенности залогом успеха будут качественно составленные документы, всесторонние проверки участников сделки и грамотная аргументация при общении с представителями банка.

 Оксана Паничкина