Госдума посягнула на норматив ЦБ

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в ближайшее время планируется привести к более либеральной редакции. Вчера депутаты банковского комитета Госдумы рекомендовали принять во втором чтении законопроект, разрешающий банкам проводить обмен небольших сумм валюты и отдельные виды платежей без предъявления паспорта. Речь идет об обменных операциях с порогом в 15 тыс. руб. и платежах до 30 тыс. руб. Согласно действующему законодательству, все клиенты банков, решившие провести валютно-обменную операцию, вне зависимости от ее суммы должны предъявлять паспорт. Участники банковского сектора одобряют принятие либеральных поправок, которые позволят кредитным организациям значительно экономить время и увеличить объем обслуживаемых клиентов. Однако наблюдатели полагают, что не все банки, дорожащие деловой репутацией, последуют новым правилам. Консервативно настроенные кредитные организации будут по-прежнему требовать паспорт, чтобы избежать нареканий со стороны Центробанка в нарушении антиотмывочного закона.

Первое чтение поправок в статьи 5 и 7 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», а также изменения в законе «О банках и банковской деятельности» состоялось в апреле текущего года. Необходимость в принятии соответствующих поправок появилась после того, как Центробанк выпустил положение №262-П, определяющее порядок идентификации клиентов банка. Регулятор потребовал идентифицировать клиентов по всем банковским операциям независимо от того, открывает клиент счета в банке или нет. Центробанк мотивировал данное решение необходимостью ужесточать борьбу с отмыванием преступных доходов. В результате в банках выстроились очереди в пункты обмена валюты и в кассы приема платежей. Теперь депутаты решили исправить законодательный конфуз, освободив и банки, и клиентов от излишней волокиты с документами.

В предстоящую пятницу на пленарном заседании Госдумы депутаты во втором чтении будут рассматривать поправки в статьи 5 и 7 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», а также изменения в закон «О банках и банковской деятельности». Суть изменений сводится к отмене процедуры обязательной идентификации личности клиента при валютно-обменных операциях, а также при совершении ряда платежей. В частности, документ разрешает не проводить идентификацию клиента при обменных операциях на сумму до 15 тыс. руб. или эквивалента в любой другой валюте.

Согласно законопроекту, клиентам не нужно будет предъявлять паспорт при внесении платежей за жилье, коммунальные услуги, связь, пользование автостоянками, за услуги бюджетных учреждений, таких как, например, детские сады, а также алиментов, штрафов и пеней, если сумма вносимых средств не превышает 30 тыс. руб. Этой же поправкой определяется, что идентификация гражданина не требуется при осуществлении операций, связанных с оплатой взносов в садоводческие, огороднические и дачные объединения. По словам первого заместителя председателя банковского комитета Госдумы Павла Медведева, ко второму чтению документ «был доработан и уточнен», при этом принципиальных изменений в первую редакцию внесено не было. «Мы рекомендовали депутатам принять законопроект. Я считаю, что это необходимая мера. Мучительно проводить операции с незначительными суммами по паспорту», – отметил депутат в беседе с корреспондентом RBC daily.

Услышав, что депутаты профильного комитета дали добро либеральному документу, участники банковского сектора с удовлетворением отметили, что появились надежда на здоровое регулирование банковской деятельности. «Гайки, которые закрутили не в тех сферах для выявления террористов, должны быть ослаблены», – высказался один из банкиров. «Это нужно было сделать давно. Мы ловим не там и не тех. Нет смысла контролировать обмен мелких сумм и мелкие платежи. Например, какой смысл предъявлять паспорт при оплате детского сада?», – говорит директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев. Сейчас без предъявления паспорта можно оплатить лишь коммунальные услуги – жилье, свет, газ, телефон. При проведении остальных платежей необходимо предъявлять паспорт, а сотрудники банка обязаны сделать копию документов.

При обмене валют банковский работник не обязан снимать копию с паспорта, поэтому нововведение на скорость проведения этого конкретного вида операций существенного влияния не окажет, а вот на скорости обслуживания банками клиентов, оплачивающих услуги автостоянок, бюджетных учреждений и т.п., поправки скажутся весьма весомо, говорит Юлия Китник, заместитель начальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка 24». По словам участников банковского рынка, именно эта процедура является наиболее затратной, так как требует определенного времени и технических затрат (наличие и качество копировальной техники, наличие расходных материалов и т.д.). «Как правило, меньше пяти минут эта операция не занимает, плюс еще 2–5 минут на оформление платежа. Если поправки примут, экономия составит от 50% времени обслуживания одного клиента», – подсчитала Юлия Китник.

Впрочем, по словам зампредправления «Абсолют Банка» Олега Скворцова, большинство коммерческих банков не почувствуют особых изменений после принятия новых поправок. «Объем операций, которых касаются поправки, не так велики, как, скажем, у Сбербанка, а процедура обработки и фиксирования паспортных данных клиентов занимает в среднем 1–2 минуты, что не критично для среднего коммерческого банка», – подчеркнул г-н Скворцов. «Скорее всего, это – приведение закона к жизненным реалиям и обеспечение удобства добропорядочным гражданам», – говорит Юлия Китник. Однако, по мнению директора департамента операционного обслуживания клиентов «Юниаструм Банка» Марины Мишиной, не все кредитные организации легко откажутся от старых правил. «Банки, которые дорожат своей репутацией, по-прежнему будут идентифицировать своих клиентов. Никто не хочет попасть в «черный список» Центробанка, поэтому банки захотят подстраховаться», – резюмирует собеседница RBC daily.

Источник: www.rbc.ru